Xavier Serbia – Siempre Mujer: Recent Episodes
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Emprender un negocio por cuenta propia no es una tarea sencilla. Requiere mucho esfuerzo, pero sobre todo mucha previsión, por ello queremos mostrarte cuáles son los errores más comunes. Una vez los conozcas y trates de evitarlos, ¡seguro que tu empresa será todo un éxito! Algunos de los errores que comete la gente que quiere montar su propio negocio son: 1.“Quiero tener el tiempo controlado de 8:00 a.m. y salir a las 5:00 p.m.”. Un nuevo negocio te obliga a ser el primero en abrir y el último en cerrar. No tan solo te levantas más temprano, sino que duermes menos. Pero, si el negocio camina, la gratificación puede ser mayor. 2.“Quiero ser mi propio jefe”. En una compañía, seas empleado o gerente, estás sometido a unas directrices. En un negocio propio eres dueño, pero también eres empleado en el sentido de que tienes que controlarte a ti y a los otros para lograr que el negocio logre sus objetivos. Así, eres empleado de los objetivos que te asignes. 3.“Hacer lo que me plazca”. En tu propio negocio no puedes hacer todo lo que te plazca. Como empleado, tú recibes las directrices. En tu negocio, tú las impones. Como empleado, tú sigues ejemplos; como dueño, marcas y eres el ejemplo. 4.“Me aburre el trabajo que tengo”. Cierto que los negocios son excitantes y con retos, pero no son “soplar y hacer botellas”. Todo lleva un proceso de análisis, pensamiento, deliberación y toma de decisiones. Es cierto que la motivación y tener la inquietud intelectual por los negocios es fundamental a la hora de montar y mantener cualquier empresa. Pero que no se confunda motivación con temeridad. No porque estemos motivados a cambiar de estilo de vida podemos “tirarnos del Monte Everest”.
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¿Estás decidida a comenzar tu propio negocio? Si la respuesta es sí, debes tener en cuenta estos puntos clave. ¡Si los sigues, estamos seguras de que comenzar tu propio negocio será todo un éxito! Punto #1: ¿Quién te va a comprar? Esta pregunta es fundamental. Tienes que saber qué necesidad tiene el comprador potencial y si lo que piensas venderle lo va a satisfacer. Tienes que saber qué otras opciones tienen, desde comprar la competencia hasta no comprar. Si no hay consumidor que compre, no hay negocio. Punto #2: Necesitas un mapa. Pregunto: ¿Saldrías sin un mapa en un lugar que no conoces? De poder se puede. Pero, se pierde mucho tiempo, dinero y paz. No es fácil navegar en lugares que no conocemos. Lo mismo pasa cuando nos tiramos a un negocio sin tener un “mapa del negocio”. No tiene que ser detallado, pero debe tener una guía clara. Que tenga una descripción del negocio, estrategia y plan de mercadotecnia – qué, a quién, cómo y en cuánto-, operaciones, equipo de administradores, plan financiero y proyecciones –ventas, costo, ganancias- y el DFOA, o sea, debilidades, fortalezas, oportunidades y amenazas. Punto #3: “3Ps + D”. Tradicionalmente en inglés se conocen como las cuatro “P”: product, price, place, & promotion. En español las podemos llamar las “3P + D”. Qué son: precio, producto, publicidad y distribución. Aquí el secreto es ser efectivo en: 1) que la gente vea las características de tus productos que ellos quieren ver (no tú), 2) que el precio sea justificado por el bolsillo de ellos, 3) que sepan de su existencia y que se motiven a comprarlo y 4) cuando demanden el producto, que esté a su alcance y cumpla sus expectativas. Punto #4: Esto es un negocio. Cuando uno vende algo es para satisfacer la necesidad de alguien que a cambio te da algo que tú quieres. Es un intercambio: producto o servicio a cambio de paga. Esa paga es para cubrir los costos de hacer que eso que vendes llegue a las manos del consumidor y la ganancia que se necesita para hacer crecer el negocio y el bolsillo del o los dueños. Puede que al principio generes pérdidas o el negocio no tenga ganancias, pero tiene que ser temporal. Como negocio tienes que tener metas y prioridades, generar ganancia, invertir en él y separarlo de lo personal. Un grave error de la gente con los negocios que comienzan es que combinan lo personal con el negocio y terminan fracasando o estancados. Además, deberás tener en cuenta estos otros aspectos: Inversión inicial y financiamiento del negocio – Hay dos preguntas clave: ¿Cuánto necesito para abrir el negocio? y ¿de dónde saldrá el dinero? Existen muchas fuentes de financiamiento. Pero, provenga de tu bolsillo, préstamo de un familiar o un banco, o un socio, hay que saber los beneficios y limitaciones que conlleva cada caso. Recolección de transacciones diarias – Sea haciéndolo a mano, con programas computarizados y con la ayuda de un contador profesional, la recolección de las transacciones es una pieza clave en cualquier administración financiera. Las ventas, los gastos en los que has incurrido, la compra de nuevos instrumentos para el negocio, etc. tienen que ser registrados para poder construir los estados que nos indicarán la situación del negocio. Crédito y cuentas por cobrar – No todo el tiempo podemos vender y recibir el pago inmediatamente. Darles crédito a clientes puede ser una forma de expandir el negocio, como también puede ayudar al fracaso de este si no se administra juiciosamente. Es saber si vendes o no con tarjeta, dar plazo a 30 o 60 días. Hay que definir cuáles son los beneficios y las limitaciones de ofrecer los diferentes tipos de crédito. Administración del flujo de efectivo – No confundas efectivo con ganancias. Si fuera a medir la salud de un negocio, lo primero que se analiza es el comportamiento del flujo de efectivo. Hay que analizar de dónde proviene el ingreso y hacia dónde se dirige el efectivo. Y ahora con toda esta información en tu poder, ¡no lo dudes! Ya estás lista para comenzar tu propio negocio.
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Aunque suena sexy ser dueño de tu propio negocio, ser empleado por cuenta propia muy probablemente te lleve a pagar más impuestos que una persona empleada. ¿Cómo pagar menos? Una de esas formas es a través de las deducciones. ¿Qué son deducciones? Son gastos del negocio en los que uno incurre para correr el negocio y que el gobierno reconoce como tal. Cinco deducciones claves: “Oficina en la casa” Si usas la casa como parte del negocio, puedes deducir gastos de la casa como parte del negocio. No importa si eres dueño o estás rentando. Claro que nos referimos al espacio que estás dedicando exclusivamente al negocio de forma regular. Si tu caso aplica, puedes deducir los gastos de mantenimiento, arreglos, uso, luz y la lista sigue. Gastos de automóvil Si usaste el auto incluso en viajes locales en la misma ciudad como parte de tu negocio, posiblemente puedas deducir el gasto. Estamos hablando de pago del auto, depreciación, registro, seguro, renta de garaje, licencia, reparación y mantenimiento, peaje, estacionamiento y la lista sigue. Claro, siempre y cuando sea que usas el auto para el negocio. Hay dos formas de hacerlo: reportar los gastos que tuviste o tomar un gasto establecido por el gobierno (para el 2015, 57.5 centavos de dólar por cada milla recorrida para el negocio). Contribuir a un plan de retiro Es la mejor manera de bajar los ingresos y hacer el pago de impuesto menor. Al contribuir a un plan de retiro – existe ya definido por ley-, ese dinero se ahorra sin pagar impuestos al momento de la contribución y se resta del ingreso de la empresa, lo que hace bajar las ganancias declaradas y se traduce en menor ganancia gravable. Aunque vas a necesitar ayuda profesional para determinar cuál es el mejor para tu caso, hay varios. Esta el 401(k) plan, donde se puede contribuir hasta US$18,000 en el 2015, más 25% del ingreso neto. Está el SIMPLE IRA – esto es si tienes empleados- donde se puede contribuir hasta US$12,500 y US$3,000 adicional si tienes más de 50 años. Está el SEP IRA, donde se puede contribuir o bien el 25% del ingreso o US$53,000, la cantidad que sea menor. Estos números se aplican al año fiscal 2015. Cada año cambia. Gastos educativos Piensa en libros, publicaciones mensuales, cursos en colegios, cursos en línea, todo aquello que vaya a mejorar tu trabajo o negocio. El gasto lo puedes deducir de los impuestos. Lo importante es que siempre mantengas comprobante del gasto. Otras áreas ¿Tuviste comidas de negocios, viajes, ropa, gastos de transportación, gastos de entretenimiento para un cliente? Puedes deducirlo siempre y cuando sea necesario como gasto del negocio, no puedes tomar un gasto personal y dibujarlo como parte del negocio.
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“Saludos, Xavier. Tengo 62 años y recientemente me retiré. Lo que tengo en mi 401k lo quiero pasar en un rollover a una anualidad de una institución de Texas. La entidad que tiene mi dinero (Vanguard) alega que como la anualidad es con una institución fuera de PR, al hacer el rollover tengo que tributar. ¿Es esto correcto?”- José Foto: iStockphoto
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“Xavier, ¿hay forma de bajar los cargos en las tarjetas de crédito? Son esos que se conocen como ‘fees’.”- Dalmaris
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Pregúnta a Xavier: Cuando mi abuela falleció, las cuatro hijas se hicieron las dueñas de su casa en Puerto Rico. Mi mamá quiere comprar la parte de sus hermanas, y retirarse en Puerto Rico. El problema es que ella quiere divorciarse. Se casaron en el estado de Nueva York. ¿Qué se necesita saber en este caso sobre las leyes de Nueva York, de Puerto Rico, o ambas? – Jenny Escucha respuesta de Xavier Foto: Digital Vision
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Según un estudio del Center for Retirement Research del Boston College más personas en la edad de 60 y 62 años tienen menos de un cuarto de lo que requieren para mantener su estándar de vida en el retiro. O sea, los ahorros no son lo suficiente. ¿Las razones? Escucha.
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Se aproxima la fecha para declarar nuestros impuestos al IRS. Esta semana nuestro editor de finanzas, Xavier Serbia nos habla sobre las opciones para declarar tus impuestos a través del Internet. También nos hablará sobre las ventajas y desventajas de cada opción. (Foto vía)
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Vivo en Florida central y compré una casa en el 2007 por $240,000. El valor de la casa según el “Tax Collector” ahora es de $110,000. La deuda (principal) con el banco es de $213,000. Actualmente pago la casa bien pero yo hice un calculo que si rento un apartamento me voy a ahorrar $50,000 dólares en 5 años aproximadamente comparado con seguir viviendo aquí. ¿Hay una vía para deshacerme de esta casa aunque se me dañe el crédito? – David
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Pregunta a Xavier: Tengo 38 años. Gano $29,000; tengo un 401k y aporto el 10%. La compañía aporta el 3%. A parte ahorro $160 mensual. Anualmente hago una IRA de $5,000 desde el 2002. Mi esposo tiene 45 años y gana $ 50,000. Aporta el 10%; la compañia aporta el 3%. Ambas inversiones están conservador. – Liz Escucha respuesta de Xavier:
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Pregunta a Xavier: Tengo en ahorro líquido (cash) de $13,000.00 y un balance de deuda de tarjeta de crédito de $3,000. Ahora, pienso también comprar 'el anillo' de compromiso (una compra que bien puede ser entre $2 o $3 mil). – Julio Escucha la respuesta de Xavier:
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Pregunta a Xavier:¿Cómo hago para que mis finanzas crezcan? Trabajo, trabajo y trabajo y siempre quedo en lo mismo. Tengo un buen empleo con un buen sueldo pero siempre quedo sin un centavo. Auxilio por favor, ayúdame. Dime qué hago. – Deyanira Respuesta de Xavier:
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